банковский остаток

Что представляет собой инновация?

Инновация буквально означает "инвестиция в новацию". Новация представляет собой какое-то новшество, ранее не существовавшее. В соответствии с гражданским правом новация означает соглашение сторон о замене одного заключенного ими обязательства другим. Результат такой замены и означает нововведение.

В чем сущность и содержание банковской инновации?

Банковская инновация – это реализованный в форме нового банковского продукта или операции (технологии) конечный результат инновационной деятельности банка.

Что подразумевается под банковским продуктом?

Под банковским продуктом подразумевается материально оформленная часть банковской услуги (карта, сберегательная книжка, дорожный чек, электронный кошелек и т.д.). Банковский продукт имеет вид вещи, предназначенный для продажи на финансовом рынке.

На какие виды подразделяется новый банковский продукт?

Новый банковский продукт:

- единичный;

- массовый.

Единичный банковский продукт — это индивидуальный продукт. Как вещь, он имеет характерные, только ему присущие особенности, которые выделяют его среди других банковских продуктов. Например, конкретная монета из конкретного драгоценного металла определенной массы, конкретная недвижимость, облигация конкретного эмитента-банка и др. Он имеет четко определенный круг своих покупателей. Поэтому он выпускается в расчете на конкретных потребителей.

Массовый банковский продукт — это продукт без четко выраженной индивидуальности. У него нет особых характерных черт. Он различается только по видам продукта или финансового актива, например, банковский депозит, банковский счет, облигации государственного внутреннего или муниципального займа всех видов и др. Массовый финансовый продукт выпускается в расчете на широкий круг потребителей и инвесторов.

Какие характерные черты имеет лимитированный банковский продукт?

Это продукт, объем или количество которого строго квотируется. Этот объем устанавливается при выпуске. Размер объема определяется многими факторами: размером уставного капитала акционерного банка, спросом потребителей, и т.д. К лимитируемым банковским продуктам относятся акции, облигации, виды кредитных соглашений и др. Он выпускается в расчете на конкретного покупателя.

Какие характерные черты имеет нелимитированный банковский продукт?

Нелимитированный банковский продукт представляет собой продукт, объем (количество) выпуска которого не ограничен никакими квотами. Он выпускается в расчете на возможного потенциального покупателя. К нелимитированному банковскому продукту относятся: пластиковые расчетные и кредитные карты, банковские счета и т.п.

В какой форме бывает новый банковский продукт?

Новый банковский продукт может быть в форме:

- имущества;

- имущественного права.

Имущество представляет собой материальный объект собственности, например, деньги, мерные слитки золота, монеты, ценные бумаги и др.

Имущественное право означает право владеть, распоряжаться и пользоваться определенным имуществом. К банковскому продукту в форме имущественных прав относятся такие документы, как договор банковского счета, кредитные соглашения и т.п.

Какие операции относятся к банковским операциям?

Банковские операции представляют собой процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению банковским капиталом. К банковским операциям относятся:

- формы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг;

- методы планирования финансовых показателей;

- методология составления финансовых планов разных видов;

- приемы финансового анализа;

- формы организации финансовой работы в банке;

- интерактивное и другое аналогичное инвестирование капитала и другие действия.

В чем выражается жизненный цикл нового банковского продукта?

Жизненный цикл банковской инновации – это определенный период времени, в течение которого банковский продукт или операция обладает активной жизненной силой и приносит банку как продуценту (производителю) и продавцу инновации определенную прибыль или другую реальную выгоду. Концепция жизненного цикла имеет важное значение при планировании производства инноваций и организации инновационного процесса в банковской сфере. Это значение проявляется в том, что концепция жизненного цикла банковской инновации:

- вынуждает руководителя банка и его маркетинговую службу анализировать хозяйственную деятельность как с позиции настоящего времени, так и с точки зрения перспектив ее развития;

- обосновывает необходимость систематической работы по планированию выпуска инноваций (поиск идей, организация инновационного процесса, создание банковской инновации, ее продвижение на рынке и диффузия), а также по приобретению инноваций (изучение спроса, банковский маркетинг, бенгмаркетинг);

- является основой механизма анализа и планирования инновации.

На какие элементы можно разделить процесс планирования банковской инновации?

Всю деятельность по планированию банковской инновации можно разделить на ряд элементов, которые включают в себя:

- исследование финансового рынка;

- исследование рынка банковской инновации по данному активу рынка;

- исследование продолжительности жизни банковской инновации;

- разработку банковской инновации (т.е. производство банковского продукта или новой операции);

- политику цен;

- рекламу;

- мероприятия по продвижению банковской инновации;

- организацию продажи (сбыта) банковской инновации;

- диффузию банковской инновации.

Какие стадии включает в себя жизненный цикл нового банковского продукта?

Жизненный цикл нового банковского продукта включает в себя семь стадий:

- разработка нового банковского продукта;

- выход на рынок;

- развитие рынка;

- стабилизация рынка;

- уменьшение рынка;

- подъем рынка;

- падение рынка.

Что представляет собой своп?

Своп представляет собой валютную операцию по обмену между субъектами обязательствами или активами.

На какие виды подразделяется своп?

Своп подразделяется на:

- валютный;

- процентный;

- валютно-процентный;

- своп с нулевым купоном.

Валютный своп представляет собой покупку и одновременную форвардную продажу валюты (депорт) или, наоборот, продажу и одновременную форвардную покупку валюты (репорт).

Процентный своп – это обмен процентными ставками по заемным средствам.

Валютно-процентный своп представляет собой обмен как валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.

Сущность свопа с нулевым купоном заключается в том, что эмитент бескупонной облигации может осуществить обмен фиксированного дохода по плавающей процентной ставке путем одновременного процентного свопа и обратного ежегодного платежа.

Что представляет собой счет НОУ?

Счет НОУ представляет соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать "обращающиеся приказы об изъятии" и использовать их для платежей как расчетные чеки. По счету НОУ устанавливается обязательный минимальный остаток вклада, который возвращается владельцу только после закрытия счета, а также строгое назначение вклада.

Какие условия предполагает операция по складированию свопов?

Операция по складированию свопов предполагает заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Например, банк заключает с инвестором договор об обмене процентными ставками и одновременно производит страхование величины процентной ставки.

В чем состоит содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом?

Содержание этой операции состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах. Когда денежные средства поступают на счет владельца раньше наступления срока платежа по заключенным контрактам, то они зачисляются на контокоррентный счет. Если срок платежа наступает раньше срока поступления денег, то инвестор использует овердрафт банка. Возврат кредита банку по овердрафту и процентов по нему будет произведен в момент поступления денег на счет владельца.

На каком основании осуществляется закрытие счета?

Закрытие счета может быть осуществлено по решению владельца счета, собственника имущества предприятия, банка, арбитражного суда. По инициативе клиента договор банковского счета может быть расторгнут в любое время и без всяких условий. В семидневный срок после расторжения договора остаток, имеющийся на счете, либо выдается клиенту, либо перечисляется на другой счет.

В каких случаях банк может расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании?

Банк может расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании в следующих случаях:

- несоблюдение требования минимального размера остатка по счету, в течение месяца со дня предупреждения об этом клиента банка;

- при отсутствии операций по счету в течение года.

Счет может быть закрыт при признании предприятия банкротом, в случае принятия решения о запрете деятельности данного субъекта хозяйствования и в других предусмотренных законом случаях:

- при изменении характера деятельности, связанном с утратой хотя бы одного из признаков, необходимых для данного вида счета;

- по решению органа, создавшего предприятия.

Какие требования необходимо выполнить клиенту при переходе на расчетное обслуживание в другой банк?

При переходе предприятия на расчетное обслуживание в другой банк необходимо поставить в известность свой банк. В этом случае в новый банк перечисляются остатки средств по счетам, передаются документы по открытию расчетного счета, неоплаченные документы.

Какие условия необходимо выполнить клиенту, если у него имеется кредитная задолженность перед банком?

При переходе клиента на обслуживание в другой банк, он обязан возвратить ссуду или получить согласие банка-кредитора на переоформление обязательств по погашению кредита без изменения сроков.

Какой еще договор может быть заключен между банком и клиентом?

Кроме договора банковского счета между клиентом и банком может быть заключен договор банковского вклада.

Какие обязательства берет на себя банк по договору банковского вклада?

По банковскому вкладу банк берет на себя следующие обязательства:

- хранение денежных средств;

- выплаты по ним доходов;

- возвращение данных сумм по требованию;

- выполнение поручений вкладчика по расчетам по вкладу.

Какие условия могут быть при внесении банковского вклада?

Вклад может быть внесен клиентом:

- на определенный срок;

- с правом досрочного получения под меньший процент дохода;

- для целевого использования данных средств в соответствии с поручением предприятия.

В какой форме оформляется банковский вклад?

Банковский вклад может быть оформлен в форме депозитного сертификата.

Что представляет собой депозитный сертификат?

Депозитный сертификат представляет собой письменное свидетельство банка о вкладе, удостоверяющее право вкладчика или его преемника на получение суммы депозита и процентов по нему по истечении установленного срока.

в процентах — en pourcentage

проценты в размере 15% годовых — l'intérêt annuel de quinze pour cent

без процентов — à inétrêt nul

включая проценты — avec intérêt

из расчёта...% годовых — à... pour cent par an

по ставке процента в... — à l'intérêt de...

не приносящий процентов — sans intérêt

с процентами — avec intérêt

взимать процент — prélever l'intérêt

выплачивать процент — verser l'intérêt

вычислять процент — calculer l'intérêt

капитализировать проценты — capitaliser les intérêts

накапливать проценты — cumuler les intérêts

начислять процент — imputer les intérêts

платить проценты — verser l'intérêt

занимать под процент — emprunter à intérêt

размещать под процент — placer à intérêt

получать процент — toucher l'intérêt

приносить процент — produire de l'intérêt, rapporter les intérêts

рассчитывать процент — calculer l'intérêt

погашать с процентами — rembourser avec intérêts

уплачивать проценты — régler les intérêts

каков сейчас процент? — quel est le taux d'intérêt?

приносящий проценты — productif d'intérêts

процент начисляется с... — l'intérêt court de...

процент подпавших под воздействие рекламной кампании — pénétration publicitaire

процент подпавших под воздействие конкретного средства рекламы — pénétration d'un support de publicité

проценты, выплачиваемые по мере погашения ссуды — intérêts postcomptés

проценты, выплачиваемые предварительно — intérêts précomptés

процент, удерживаемый предварительно — intérêt précompté

блокировать кредиты — to freeze credits

брать в кредит — to take on credit

возобновлять кредит — to renew credit

давать в кредит — to give on credit

давать кредит под залог товаров — to lend credit on goods

использовать кредит — to use credit

оказывать помощь в форме / посредством кредита — to credit, to give credit aid

отказать в кредите — to refuse / to reject credit

отказаться от кредита — to refuse to use credit

отменить запрет на предоставление кредита — to lift the ban on credits

покупать в кредит — to buy on credit

получать кредит — to obtain credit

потребовать возврата кредита — to withdraw a credit

превышать кредит — to exceed a credit

предоставлять кредит — to give / to grant / to extend credit

предоставлять гарантию по кредиту — to submit a guarantee for credit

предоставлять товары в кредит — to supply on credit

продавать в кредит — to sell on credit, to finance

утратить кредит — to discredit

банковский кредит, кредит банка — bank credit

специальные банковские кредиты — special credit facilities

потолок на банковские кредиты — credit ceiling

взаимные кредиты — reciprocal credits

внешнеторговый кредит — foreign trade credit

государственный кредит — state / government / public credit

предоставление государственных кредитов — granting of state credits

двусторонний кредит — bilateral credit

денежный кредит — monetary / financial credit

дешёвый кредит, кредит под невысокий процент — low-interest credit

долгосрочный кредит — long-term credit

иностранный кредит — foreign credit

исчерпанный кредит — exhausted credit

коммерческий кредит — commercial / trade credit

краткосрочный кредит — short-term credit

личный кредит — personal loan

льготный кредит, кредит на льготных условиях — soft credit

международный кредит — external / international credit

неограниченный / открытый кредит — open credit

потребительский кредит — consumer instal(l)ment credit, personal loan

пролонгированный кредит — extended credit

просроченный кредит — overdue credit

резервный кредит — standby / reserve credit, standing facilities

среднесрочный кредит — intermediate / medium-term credit

срочный кредит — bailout, time money

товарный — credit against goods

экспортные кредиты — export credits

финансируемые правительством экспортные кредиты — government financed export credits

вид кредита — kind of credit

выделение кредитов — crediting, granting of credit

движение кредита — flow of credit

доступность кредита — availability of credit

гарантирование кредита — guaranteeing of credit

гарантия кредита — guarantee of a credit

задолженность по кредитам — indebtedness under credits

погашать задолженность по кредиту — to repay a debt under credit

закрытие кредита — withdrawal of credit

заявка на получение кредита — credit request

злоупотребление кредитом — abuse of credit

кредит без гарантии — unsecured credit

кредит в свободно конвертируемой валюте — credit in hard currency

кредит для оплаты поставок — credit to pay for deliveries

кредит золотом — credit in gold

кредит импортёру — credit to an importer

кредит, используемый в случае необходимости — stand-by credit

кредит под ценные бумаги — credit against securities

кредит с погашением в рассрочку — instal(l)ment credit

кредит экспортёру — credit to an exporter

недостаток кредита — lack of credit

нехватка кредита — credit stringency

объём кредита — volume of credit

ограничение кредита — credit restriction / restraint

меры по резкому ограничению кредита — credit tightening measures

оплата / погашение кредита — repayment of credit

остаток кредита — credit balance

отсрочка платежей по кредиту — deferment of payments under credit

погашение кредита — repayment of credit

положение на рынке кредита — credit situation

поставка в счёт кредита — delivery on credit

потолок на кредиты — ceiling on lending

потребность в кредите — credit requirements

предоставление кредита — credit extension, granting of credit

продажа в кредит — sale on credit

размер кредита — amount of credit

расходы по кредиту — expenses on credit

срок кредита — term of credit

ставка по кредиту — interest rate

страхование кредита — insurance of credit

сумма кредита — total credit

товар, отпускаемый в кредит — credit stock

условия кредита — terms and conditions of credit

форма кредита — form of credit